L’avenir des actuaires : l’actuaire exponentiel et les perspectives mondiales d’assurance Deloitte 2024

Un travail de pionnier pour l'avenir des actuaires

IA. Automatisation. Apprentissage automatique. L’évolution de la technologie créé un nouvel avenir pour le travail à grande vitesse. Elle gagne en rapidité, redéfinit les postes de travail et révolutionne certains métiers en mettant les humains et les machines en situation de travailler côte à côte. Par ailleurs, les exigences légales globales et légales en pleine évolution promettent des changements fondamentaux. Ces forces collectives changent l’avenir des actuaires de façon passionnante - et offrent aux actuaires la possibilité d’assurer de nouvelles tâches dynamiques.

Les actuaires, qui sont reconnus depuis longtemps comme des acteurs clés pour la récupération de données commerciales dans le domaine de l’analyse des risques et des données, sont souvent débordés par des tâches manuelles similaires à celles d'une machine. Le progrès technologique permet aux actuaires d'automatiser leur travail et de l’élargir en adoptant des rôles de qualité supérieure et plus stratégiques, qui se concentrent sur l'acquisition d’informations et la prise de décision. L'équipe Human Capital de Deloitte soutient ses clients dans l’optimisation des talents d'actuaires, afin de répondre aux exigences croissantes au niveau stratégique, réglementaire et basées sur les données et à amener la fonction actuarielle à un tout nouveau niveau. Notre approche est non seulement orientée vers la technologie, mais elle couvre également le travail, le personnel et le poste de travail, afin de garantir une valeur ajoutée durable, cohérente et approfondie au sein de l’ensemble de l’entreprise.

Pourquoi devenir les actuaires de demain ?

Les compagnies d'assurance sont confrontées à un bouleversement inattendu, car les exigences envers les actuaires ont augmenté, par ex. pour

•  consolider ou améliorer les capacités des données, les processus ainsi que les systèmes actuariels et financiers
• réagir aux problèmes de qualité comme les erreurs de saisie et le manque de cohérence
• développer la réduction des coûts et les stratégies associées pour améliorer l’efficacité
• rester en phase avec les changements réglementaires rapides, comme par ex. IFRS 17 (International Financial Reporting Standard), la constitution de provisions fondée sur des principes (PBR) et les améliorations ciblées de l’US GAAP
• réagir aux développements des agences de notation, comme par ex. une composante d'évaluation de l’innovation de A.M. Best

Afin de satisfaire ces exigences croissantes, les dirigeants ont des attentes plus importantes envers leurs équipes d’actuaires aujourd'hui, alors qu'ils agissent également comme des conseillers stratégiques pour leurs entreprises. Ceux qui complètent leur fonction actuarielle par l’automatisation et l’IA sont donc encore mieux placés pour atteindre leurs objectifs. En effet, 17 % des dirigeants interrogés dans le monde ont indiqué qu'ils sont prêts à gérer du personnel au sein duquel des individus, des robots et une IA collaborent main dans la main. L’expérience montre que ce taux va augmenter rapidement.

En outre, le rapport Deloitte « 2019 Human Capital Trends Report » a démontré qu'un grand nombre d’employés ont des attentes professionnelles non satisfaites, ce qui est en partie lié à un travail qui ne présente pas de défi à relever. Le rapport permet aussi de déduire que, pour les entreprises soient pérennes, elles doivent également être mieux connectées entre elles, car les employés apprécient un environnement social. Une stratégie intelligente et prédictive, qui utilise la technologie, peut changer les activités des employés de façon à ce qu’elles soient moins répétitives et à ce que les employés soient plus motivés au travail. Une approche avec une bonne communication autour de la productivité humaine et mécanique réduira non seulement la peur de cette évolution inévitable, mais renforcera également le sentiment d'appartenance des employés et des entreprises. 

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Perspectives globales de l'assurance en 2024

Deloitte suppose qu’en 2024, les assureurs s'adapteront notamment à l’évolution des conditions-cadres et seront en outre davantage pilotés par les évolutions sociales. Cela aura un impact direct sur le rôle et le travail de leurs employés. Ci-après, vous pourrez lire les principales estimations des analystes de Deloitte :

• La fréquence croissante et la gravité des risques globaux - du changement climatique à la cybercriminalité - renforce l'accent sur la capacité et la volonté du secteur des assurances à agir comme un « filet de sécurité financier » de la société.
• La plupart des assureurs ont reconnu qu’il n’est pas suffisant de réagir aux risques et mettent tout en œuvre pour éviter tout dommage.
• Ce changement vers un modèle d'activité davantage axé sur les clients nécessite vraisemblablement l’introduction de technologies avancées et un changement de culture d’entreprise, afin de minimiser les interactions isolées, d'améliorer la collaboration entre les employés et d'augmenter l’accessibilité des données des clients - de nouvelles qualifications peuvent aussi être nécessaires.
• Les activités de fusion et de reprise (M&A) sont en baisse depuis le deuxième trimestre 2022, essentiellement à cause de facteurs macroéconomiques. Avec le ralentissement de la hausse des taux d’intérêt et l’inflation, le besoin de rattrapage pourrait cependant entraîner une reprise des fusions et acquisitions en 2023 et 2024. Les entreprises de technologies d'assurance (InsurTechs) restent à la pointe des activités d’acquisition, car les assureurs recherchent de plus en plus des solutions pour l’intégralité de la chaîne de valorisation, afin de soutenir les efforts de transformation.
• Une tâche fondamentale qui sous-tend une grande partie de ce changement est que le rôle de l’industrie se transforme en un rôle d’ambassadeur de la durabilité qui influence et promeut les décisions et les stratégies ciblées des clients de tous les secteurs, pour créer un meilleur lieu de travail, un meilleur marché et une meilleure société.

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