Überblick: Der WTW Bermuda-Marktbericht

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Nach Ansicht der WTW-Experten bietet Bermuda weiterhin wichtige und herausragende Kapazitäten, während globale Versicherungsträger diese reduzieren. Der ausgereifte und dennoch innovative regulatorische Rahmen, die umfangreiche Kapitalausstattung und die globale Zugänglichkeit der Inseln sowie die engen Verbindungen zu den USA festigen ihre Rolle auf dem Markt. Darüber hinaus verfügt der bermudische Markt über einen Pool an hochqualifizierten Fachkräften, die bei der Bewältigung komplexer Risikotransferlösungen eine wichtige Rolle spielen.

Kapazität und Preisgestaltung auf den Katastrophenmärkten

Bermuda-Versicherer haben ihr Engagement für das nordamerikanische Naturkatastrophengeschäft unter Beweis gestellt. Boutique-Makler haben sich auf den Bermudas niedergelassen, was ihre Bedeutung weiter unterstreicht. Der Markt hat in den letzten Jahren eine erhebliche Kapazitätserweiterung erfahren.

Dynamik des Haftpflichtmarktes

Bermudas Markt für Haftpflichtversicherungen mit kumulierten Limits in Höhe von rund 600 Mio. $ in 17 Märkten bleibt dynamisch und zugänglich. Der Markt hat sich angepasst, indem er Ereignis- und Schadenversicherungspolicen anbietet und sich damit den Märkten in den USA und London annähert. Kleinere Limits und eine breitere Beteiligung an Programmen haben sich durchgesetzt.

Ausblick auf den Gesundheitsmarkt

Der Gesundheitsmarkt der Insel richtet sich an US-Gesundheitsunternehmen und deckt alle Segmente des komplexen Gesundheitswesens ab, von Krankenhäusern und Einrichtungen bis zur Altenpflege. Da es sich in der Regel um einen Markt handelt, in dem es nur eine geringe Anzahl von Anbietern gibt, besteht auch eine gewisse Nachfrage nach Primärversicherungen. In diesem Bereich gab es in den letzten Jahren zweistellige Wachstumsraten zwischen 15 und 100 %. Da die Versicherer mittlerweile vorsichtiger agieren, sind die durchschnittlichen Steigerungsraten in den letzten Jahren auf 10 bis 15 % gesunken.

Finanz-, Geschäftsführungs- und Berufsrisiken (FINEX)

Der FINEX-Markt bietet seit den 1980er Jahren eine breite Deckung für Unternehmensrisiken. Der Anstieg der Tarife hat sich verlangsamt und die Kunden erfahren mehr Stabilität bei der Absicherung. Die Anbieter sind bei der Ausweitung der Deckung selektiver geworden, insbesondere bei der Cyberversicherung.

Trends auf dem Captive-Markt

Captives hingegen werden zunehmend interessanter, wenn es um das Management neu entstehender und nicht quantifizierbarer Risiken wie Cyberrisiken geht. Analysetools werden eingesetzt, um fundierte Captive-Entscheidungen zu treffen und Risikoportfolios zu diversifizieren. Auch die Haftpflichtversicherung für Direktoren und leitende Angestellte (D&O-Versicherung) hat trotz der Herausforderungen des Marktes an Aufmerksamkeit gewonnen.

Captive-Wachstum

Das Kapital, der Überschuss sowie das Gesamtvermögen sind in den letzten drei Jahren stetig gewachsen. Das Prämienvolumen variierte, wurde aber durch große Captives mit uneinheitlichen Prämienniveaus beeinträchtigt. Doch nach wie vor ist Bermuda ein widerstandsfähiger und attraktiver Markt für Versicherer, Rückversicherer und Captives, der Fachwissen, Innovation und ein hohes Maß an Sicherheit bietet.